¿Alguna vez te has sentido como si estuvieras atrapado en un ciclo interminable de deudas? ¿Esos pagos que parecen no terminar nunca, y cuando por fin terminas de saldar uno, ya tienes otro pendiente? Tranquilo, hay más personas como tú. 

Según datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), los jóvenes entre 18 y 29 años son los que más se endeudan en México, con casi el 29% de ellos enfrentando dificultades serias para poder pagar lo que deben. Pero, ¿por qué está pasando esto? La respuesta tiene mucho que ver con factores como salarios bajos, altos costos de crédito, y una falta de educación financiera.

Según el INEGI, el sueldo promedio de los jóvenes es de 5,740 pesos al mes, pero para cubrir sus necesidades básicas, en realidad deberían ganar alrededor de 14,000 pesos. Entonces, ¿qué hacen? Pedir préstamos rápidos, usar tarjetas de crédito y recurrir a otras soluciones financieras, muchas veces sin tener idea de lo que esto realmente implica a largo plazo. Y así, sin darse cuenta, entran en un ciclo de deudas, un espiral que se vuelve muy difícil de romper.

La falta de educación financiera

Una de las principales razones por las cuales tantos jóvenes terminan atrapados en las deudas es la falta de educación financiera. Un estudio reveló que únicamente el 31% de los jóvenes afirma manejar sus finanzas sin dificultades. 

Esto quiere decir que más del 60% de jóvenes no saben cómo administrar el dinero de manera efectiva. A menudo, no planifican sus gastos, no crean presupuestos, ni ahorran para el futuro. Y, lo peor de todo, no se dan cuenta de cómo esto afecta su estabilidad financiera hasta que ya es demasiado tarde.

Otro gran problema es el fácil acceso a créditos sin la necesidad de comprobar ingresos o tener historial crediticio. Si bien esto puede sonar como una solución a corto plazo, en realidad es una trampa que te puede llevar a un sobreendeudamiento. Este tipo de prácticas terminan afectando tú calificación crediticia, lo que limita tus opciones futuras, ya sea para obtener un financiamiento o incluso para conseguir un buen trabajo.

Según los datos, el 6.8% de los jóvenes siempre se queda corto de dinero, mientras que el 38% lo admite “ocasionalmente”. ¿Te ha pasado? Seguramente muchas veces has tenido que elegir entre pagar una deuda o comer en la semana. Este comportamiento refleja una gran falta de planeación financiera, que no sólo afecta tu salud económica, sino también tu paz mental.

¿Qué podemos hacer para evitar esto?

Aunque la situación puede parecer abrumadora, ¡no todo está perdido! Afortunadamente, hoy en día existen herramientas que nos pueden ayudar a mejorar nuestra relación con el dinero. Desde podcasts llenos de consejos útiles hasta cursos gratuitos y apps de finanzas personales que nos enseñan cómo hacer un presupuesto, ahorrar y, lo más importante, salir de las deudas.

Por ejemplo, puedes encontrar aplicaciones que te ayudan a organizar tus gastos, planificar tus pagos y, lo más importante, evitar caer en préstamos innecesarios. Es cuestión de dar el primer paso y empezar a tomar decisiones más informadas sobre tu dinero.

Asimismo, las instituciones financieras también tienen un papel crucial en esta batalla. Pues, muchas personas consideran que las instituciones deberían adoptar un enfoque educativo, ofreciendo talleres y herramientas para enseñar a las y los jóvenes cómo manejar el dinero de forma responsable y evitar caer en la trampa del sobreendeudamiento. 

Pero, ¿tú qué piensas? ¿Eres de los que cuida su dinero responsablemente o de los que disfruta dar tarjetazos sin pensar en el saldo?